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华夏基金专访神策数据创始人兼CEO桑文锋:金融科技数字化趋势认知传递

【乘势前行,聚力共赢】神策数据创始人兼 CEO 桑文锋在访谈中谈及他本人“对金融科技发展趋势的研判”“大数据在金融业务实践中的价值”以及“神策数据在金融领域的有益尝试”等。

华夏基金在“华夏智能之心”金融科技大咖访谈中,邀请到了神策数据创始人兼 CEO 桑文锋,下面是详细的访谈记录:
01
您对金融科技的发展趋势是如何研判的?
桑文锋:过去 3 年,从整个市场来看发生了 3 个较大的变化:第一,流量红利的消失;第二,数字化转型的深化;第三,微信生态的崛起。
反观金融领域,首先,随着流量红利的消失,金融企业的获客成本越来越高,不管是证券基金,还是银行保险,越来越多金融企业的产品服务从线下转到线上,在此情况下,企业如何实现可持续经营是关键问题。
其次,金融行业的数字化转型已经从基础建设逐步渗透到业务中,不是线下向线上的简单迁移,而需要给用户全时空的体验感受,做好用户精细化运营越来越重要。
最后,随着微信生态本身的开放化,金融企业可以利用微信生态的私域属性给客户提供深度服务,而对于金融科技企业来说,也应该全面拥抱私域营销。神策数据在这方面也做了一些尝试,如给金融企业提供“数据 + 营销”的全闭环解决方案,以及与企业微信联动的 OMO 解决方案
02
您认为大数据在金融业务实践中起到什么作用?
桑文锋:随着金融企业的线上化,将有大量的业务不能像过去一样通过人为判断进行及时处理和解决,而大数据可实时记录业务的发生过程和结果,改变了人与人面对面处理的机制,成为了业务提升的重要工具
具体来说,企业通过数据首先可实现线上线下业务的记录跟踪;其次在做业务探索时,参照数据可以对业务进行更科学的判断,提供业务发展和优化的方向;最后,可实现业务实践成功与否的检验与判定,同时也可进行更有效的业务探索,及潜在机遇的挖掘。如围绕用户运营的智能营销、产品优化应用等典型场景,这也是神策数据在做的事。
相信在不久的将来,每家金融机构都将建立起数字化经营的能力,可通过数据引擎驱动整个业务闭环
03
您认为现在企业实现数字化经营需具备哪些能力?其关键是什么?
桑文锋:企业实现数字化经营主要需具备三方面的能力:
信息化(IT 化):是否具备数据化的载体,即是否有稳定的线上产品和是否有成型的技术团队,这里的技术团队包含产品、运营,即企业是否构建一个完整的数据驱动团队。
数据化(DT 化):即面向数据流的信息化建设是否完善,具体来说,数据模型、数据丰富度、数据质量、二次开发能力、AI 模型用户画像感知力、人工决策能力、机器决策能力、数据运营能力、数据反馈能力各个维度做的如何。
数据组织建设(DO 化):数据组织建设包含数据意识和组织流程两大部分,即将数据化建设作为一个系统化工程来整体考量。
以此为基础,我们建立了数据化建设成熟度评估模型,在超 500+ 企业的测评中,我们发现数据组织能力(DO)是形成差异化的关键,数据组织能力占比越大,评分越高,企业的数据成熟度更完善。(下图供参考)

图:不同行业的数据化成熟度差异
04
神策数据在金融领域做了哪些有益尝试?取得了怎样的效果?
桑文锋:金融本身是神策数据的重点服务领域,我们成立了证券基金事业部、银行保险事业部,围绕细分行业提供定制化的解决方案。然而,因只提供产品和方案已经无法满足金融大客户需求,对此我们成立了专做项目制的成都子公司。
今年,我们还以销售、方案、交付为支点组成“铁三角”,进行证券基金事业部、银行保险事业部组织架构的整体升级,致力于帮助客户在最短的时间周期内,以最小的代价,围绕核心场景,率先实现基于数据流的企业运营框架 SDAF 场景闭环的跑通,赋能业务增长。
就效果而言,我们现在 Top50 的银行已经服务了 16 家、Top50 的证券服务了 21 家、Top50 的保险服务了 22 家,当然也不乏基金、财富管理、港美股、期货方向的客户,如华夏基金,可以说神策数据在金融科技方面已得到各细分领域的广泛认可,产品服务的价值也已经得到了市场验证。
05
神策数据“基于数据流的企业运营框架 SDAF”,如何赋能金融业数字化转型?
桑文锋:数字化转型不是单一的数据基础建设,而要从企业的战略角度思考,如何让数据在整个组织中顺畅流动,使公司整体像打通任督二脉一样,真正赋能各个团队、不同业务。
金融企业可用数据串联业务场景,连点成线,通过 Sense 获取有效感知,Decision 做出正确决策,Action 启动关键行动,Feedback 获得效果反馈四个环节,并在 Feedback 之后,又形成新的 Sense,不断循环迭代,实现复式增长

图:基于数据流的企业运营框架——SDAF

06
金融企业的数据应用呈现哪些特点?需注意什么?
桑文锋:在数据安全方面,金融企业的隐私保护和数据使用要求更加严格,重点需注意 3 点:
(1)数据采集需注重保护客户的隐私。比如神策目前做的 SDK 绝不会做越过红线的采集需求,完全合规;
(2)数据本身的存储和保护。数据的私有化和数据安全的灾备也很重要,现在 70% 的神策客户都采用私有化部署;
(3)数据的应用。其一,内部数据权限的分级管理机制,如可见范围、是否可下载等的界定;其二,在对外应用传输层面,数据脱敏保证安全性等。
在智能营销方面,金融企业对精准性要求高,因此,相比互联网企业,金融企业对借用户画像与标签精准触达客户的依赖度更高。
在数据人才方面,金融从业人员的互联网思维、数据意识相对薄弱,高学历人才的创新活力与潜力还有待释放。一方面企业可以优化激励体系,吸引外部互联网人才,另一方面可以营造培养环境,着力调动、发挥内部人才能力,从而激发企业从上到下的数据意识和互联网思维的提升。
07
神策数据在金融业的发展优势是什么?
桑文锋:神策在金融领域的主要优势可概括为三点:其一,具备成型的互联网思维框架,可用小步快跑的方式做业务落地的快速验证;其二,专业靠谱的服务团队;其三,产品的成熟度和完备性,我们的产品打磨能力非常强,比如银行客户仅需两到三个月就可完成整个系统的部署,三个月内就能够保证数据流的正常运行,这点是传统服务商很难做到的。
企业数字化转型已进入深化阶段,守株待兔变成主动出击,精细化运营是趋势,而精细化运营的基础是数据与信息的打通,是需求与产品的衔接、场景与运营的结合,神策数据已服务 30+ 行业,1500+ 客户积淀的实践经验在该阶段也可进行有效赋能。
未来,我们持续聚焦于数据 + 营销的领域,一方面帮客户建好数据根基,另一方面提供给客户更强的用户行为分析智能营销能力,在营销中我们将侧重帮客户解决私域营销中的创新应用。

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